Сберегательные привычки российских вкладчиков изменились

В 2013 году произошли серьезные изменения в поведении россиян, владеющих банковскими депозитами. Это следует из доклада, подготовленного Агентством по страхованию вкладов. Так, клиенты все чаще стараются размещать деньги сразу в нескольких банках, причем в каждый из них отправляют сумму в объеме до 700 тысяч рублей.

Эксперты связывают такие настроения с тем, что в конце прошлого года государство отозвало лицензии у нескольких крупных, но проблемных банков. Теперь, опасаясь лишиться средств, вкладчики стремятся не «класть яйца в одну корзину», а равномерно распределяют вклады между разными банками. Если один из банков останется без лицензии, большая часть средств останется в безопасности.



Отозвание лицензий – это новая политика Центробанка, направленная на расчистку рынка банковских услуг. Центробанк поставил перед собой задачу избавиться от ненадежных игроков: в октябре на ежегодной банковской конференции в Сочи была объявлена война так называемым квазибанкам – организациям, которые являются финансово неустойчивыми либо обслуживают сомнительные операции.

Специалисты различают несколько разновидностей банков, находящихся под угрозой закрытия. Это, в первую очередь, те организации, что имеют достаточность капитала менее 11%, во вторую – банки, которые до 1 января 2015 года не смогут довести размер активов до суммы больше 300 миллионов рублей, как того требуют новые правила. Некоторые малые банки могут стать неустойчивыми из-за избыточной концентрации активов на собственниках.

Что касается квазибанков, которые занимаются «отмыванием» денег, то их главные признаки – высокие обороты по кассе (большое количество сделок по обналичиванию) и множество транзитных операций по счетам юридических лиц. Такие организации Центробанк будет закрывать в первую очередь в рамках кампании по борьбе с коррупцией.

В 2013 году Центробанк отозвал лицензии у 29 банков и санировал еще два банка. По оценкам специалистов, в 2014 году без лицензий останутся еще около 50 банков. Однако это не такая и большая цифра: в этих 50 банках хранится меньше 1% от суммы всех депозитов российских граждан. Таким образом, в случае закрытия этих слабых банков потери для банковского рынка России будут невелики.

Также существуют банки, находящиеся в зоне риска. При неблагоприятном стечении обстоятельств они могут стать кандидатами на отозвание лицензий. Большие банки ничем не рискуют: закрытие слабых банков для них обернулось выгодами. Владельцы депозитов с конца 2013 года стали охотнее доверять свои деньги крупным банкам.

У малых и средних банков из-за политики Центробанка нет возможности увеличивать ликвидность. Спрос на кредиты падает, из-за чего владеть банком становится невыгодно. Собственники малых банков предпочитают не спасать свой бизнес, так как расходы на ведение предпринимательской деятельности возросли. Наибольшую выгоду из ситуации на рынке извлекли государственные банки, которые при любом развитии событий не останутся без лицензии.

Проследив за изменениями сберегательных привычек россиян, эксперты установили, что в первой половине года росли депозиты в размере от 700 тысяч до 1 миллиона рублей. Их рост составлял более 25%, однако в четвертом квартале прекратился. Зато россияне начали чаще делать вклады в размере от 400 до 700 тысяч рублей, что соответствует пределам страхового возмещения. Эти вклады выросли на 10,6% за первые три квартала, а в среднем они ежеквартально увеличивались на 11,6%.

Россияне начали с осторожностью подходить к инвестированию своих средств, и теперь размещают деньги только в проверенных банках. В случае потери денег люди рассчитывают на получение страховых компенсаций, поэтому размеры вкладов уменьшились.