Особенности страхования недвижимого имущества

Страхование движимого и недвижимого имущества уже давно не редкость в наше время. Страхование недвижимости это процесс страхования любых «стен»: квартиры, коттеджа, дачи и любых других строений. Все, что находится внутри объектов недвижимости, является движимым имуществом. Можно застраховать любое имущество, как физического лица, так и юридического.


Страхование личного имущества гарантирует возмещение ущерба при наступлении страховых случаев. Можно застраховать свое имущество от разных неблагоприятных ситуаций: на случай кражи, пожара, наводнения и других непредвиденных ситуаций. Программ по страхованию недвижимости существует немалое количество, поэтому имеется возможность подобрать наиболее подходящий вариант в каждом конкретном случае.


Большинство страховых компаний предоставляет услуги по комплексному страхованию имущества. Данный вид страхования намного удобнее, чем страхование каждого объекта по отдельности. То есть, если застрахован дом, то хозяйственные постройки автоматически включаются в договор страхования.

Кроме объектов недвижимого имущества, можно застраховать и движимое имущество внутри объекта. Движимым имуществом считается абсолютно все, что находится внутри объекта недвижимости. Застраховать можно такие предметы как:

- бытовая техника;

- видеотехника и аудиотехника;

- предметы мебели;

- антикварные и коллекционные вещи;

- элементы внутренней отделки помещения;

- ювелирные изделия.


Стоимость страхования


Стоимость комплексного страхования недвижимости определяется на основании рыночной стоимости объекта. Кроме этого учитываются и некоторые другие факторы, влияющие на стоимость страховки. В случае если при экспертной оценке обнаружены повреждения стен и перекрытий или наблюдается значительный износ инженерного оборудования, стоимость страховки может увеличиться. В некоторых случаях страховая компания может даже отказаться от страхования объекта. Увеличить цену страховки может и несогласованная предварительно перепланировка квартиры.


Виды страхования недвижимости


Наиболее востребованными видами страхования являются варианты когда страхуются несущие конструкции объекта и внутренняя отделка помещения. Несущими конструкциями считаются перекрытия и стены, при страховании предусматривается возможный риск их повреждения. К элементам внутренней отделки относится все, что находится внутри объекта недвижимости кроме движимого имущества: отделка потолка и стен, окна, двери, напольные покрытия и прочее. При страховании инженерных коммуникаций страхуются системы отопления и канализации, газопровод и телекоммуникации. Согласно страховому полису ущерб возмещается в случае нанесения ущерба по причине пожара, наводнения, удара молнии, землетрясения, взрыва газа, нанесения повреждений сторонним лицом и в других подобных ситуациях.


Наряду с обычным страхованием имущества, имеется возможность застраховать собственную ответственность в период его эксплуатации. Например, если произойдет прорыв водопровода и жильцы нижнего этажа предъявят иск о возмещении ущерба, нанесенного в процессе затопления, наличие страховки значительно облегчит урегулирование проблемы.


Помимо обычных видов страхования существует такая услуга как титульное страхование. При данном виде страхования предусматривается риск потери недвижимости в результате мошенничества. Если по какой-то причине произойдет передача квартиры другому лицу, то в таком случае эксперты страховой компании проведут независимое расследование о законности юридической сделки. При потере квартиры компания возместит ее стоимость.


Действующий срок договора о страховании, в основном, длится в течение года, но может длиться и до трех лет. Если по окончании оговоренного срока страховой случай не произойдет, то срок действия полиса можно продлить, но уже на более выгодных условиях. При страховании недвижимости приобретенной в ипотеку срок страхования соответствует полному сроку выплаты ипотечного кредита.


Размер суммы выплаты при возникновении страхового случая


Максимально возможная сумма выплаты за нанесенный ущерб соответствует сумме стоимости квартиры прописанной в договоре купли – продажи. Кроме этого, размер суммы страховой выплаты зависит от заключения независимого эксперта – оценщика, а также от условий соглашения между страхователем и страховщиком. При страховании ипотечной недвижимости, страховая сумма увеличивается на десять процентов от суммы кредита.


«Подводные камни» страхования недвижимости


В некоторых случаях при наступлении заранее указанного страхового случая компания отказывается выплачивать полностью сумму, указанную в договоре страхования. Для получения полной суммы страховки требуется полное уничтожение собственности. Даже если от объекта осталась одна стена, сумма выплаты уменьшается.

Для того чтобы оспорить решение страховой компании и без лишних проблем отстоять права страховщика, необходимо сохранение абсолютно всех документов, подтверждающих траты владельца квартиры (ремонт помещения, покупка мебели и прочее).

Также, заключая договор со страховой компанией, следует учитывать соответствие услуг страховщика своим потребностям. Некоторые компании стараются избегать «недорогих сделок». В этом случае предлагаются только типовые полисы страхования весьма редких страховых случаев. В любом случае, если страхователь не согласен с решением страховой компании, он может оспорить решение страховой компании, подав исковое заявление в суд.

В большинстве случаев страхование недвижимости считается дорогостоящей процедурой, но если сравнить стоимость страховки и сумму ущерба в случае повреждения имущества, то выгода становится очевидной. Застрахованное имущество это залог спокойствия и уверенность в будущем.