Объём кредитного портфеля МСП впервые за пять лет увеличился на 10%

По информации Агентства МСП, если не брать во внимание изменения в едином реестре малых и средних компаний, впервые за пять лет объём кредитного портфеля субъектов МСП вырос на 10%. Как отмечают эксперты, всё это благодаря расширению мер государственной поддержки и снижению стоимости фондирования.
В 2017 году объём выданных малому и среднему бизнесу кредитов составил более 6 трлн. рублей, однако это не помогло приблизиться к докризисным показателям. После того, как в августе 2017 года Федеральной налоговой службой был обновлён единый реестр субъектов МСП, из нового списка было исключено более 600 тыс. предприятий, из-за чего кредитный портфель МСП сократился на 7%. Однако, в совокупности объём задолженности малого и среднего бизнеса (учитывая старый реестр) вырос на 10%.
На протяжении всего 2017 года банки регулярно снижали кредитные ставки для субъектов МСП. Удалось достичь рекордной ставки 6,5%. Если ранее кредитные организации сами получали средства от ЦБ по ставке 6,5% и прибавляли к ней маржу 3-4% (для предпринимательского сектора кредиты обходились в 9,6-10,6%), то сейчас благодаря новым программам господдержки субъекты МСП могут получать кредиты под 6,5%. И в перспективе, как отмечают в ЦБ, ставка будет снижена ещё больше.
Объём кредитного портфеля, выданного малым и средним компаниям, с прошлого года увеличился на 5% (до 2,8 трлн. рублей). Однако кредитованием сектора МСП занимаются в основном крупные банки-лидеры, в то время как компании вне ТОП-30 уже несколько лет подряд показывают негативную динамику в сегменте кредитования.
В последние годы изменилась тенденция и в длительности кредитования. Заёмщик в силу роста процентных ставок и негативных макроэкономических факторов перестал строить долгосрочные планы и оформлять дорогие кредиты. Банки также не уверены в будущем финансовом положении заёмщиков, поэтому стали активно сокращать программы долгосрочного финансирования. Наиболее востребованными формами кредитования в 2017 году стали овердрафты, направленные на пополнение оборотного капитала и устранение кассовых разрывов. Кроме того, заёмщики стали чаще обращаться в банки за кредитами под различные инвестиционные проекты.
Согласно аналитическим данным и прогнозам, в 2018 году сфера кредитования субъектов МСП будет регулироваться спросом, уровнем конкуренции и политикой оценки финансового положения клиента. Уровень кредитования может возрасти, если будет снижены требования для определения категории качества заёмщиков, а кредитным организациям будет доступен льготный период для формирования дополнительных финансовых резервов.
По оценкам экспертов, объём кредитного портфеля к концу 2018 года достигнет роста 15% и приблизится к сумме 5 млн. рублей. Просроченная задолженность останется, скорее всего, на прежнем уровне, что будет препятствовать развитию кредитной отрасли в целом.