Бизнес-портал для руководителей, менеджеров, маркетологов, экономистов и финансистов


Поиск на AUP.Ru

Когда брать микрокредиты рискованно – ошибки заемщиков


Содержание:

  1. Переоценка своих финансовых возможностей
  2. Игнорирование условий кредитного договора
  3. Злоупотребление пролонгациями
  4. Минимальные платежи по графику
  5. Недобросовестный выбор МФО
  6. Отказ от общения с кредитором
  7. Как правильно брать микрокредит

Когда брать микрокредиты рискованно – ошибки заемщиков

Кредиты давно стали частью жизни многих россиян. Микрозаймы пользуются популярностью, благодаря своей доступности и быстрому оформлению. В отличие от банков, где требуется предоставление пакета документов, МФО выдают займ только на основании паспорта.

Услугой микрокредитования может воспользоваться практически каждый желающий старше 18 лет, имеющий российское гражданство и постоянную прописку. Для оформления микрозайма на сайте достаточно 15-20 минут. Для того, чтобы деньги мгновенно были переведены на карту, нужен только доступ в интернет, займы оформляются в режиме онлайн.

Удобство и быстрое оформление микрокредитов являются причинами того, что некоторые заемщики воспринимают микрокредитование легким доступом к денежным средствам, которые всегда находятся под рукой. В результате заемщик совершает ошибки, которые приводят его в долговую яму.

Переоценка своих финансовых возможностей

Главная ошибка – это брать микрокредит, не задумываясь, из каких средств он будет погашен уже через 2-3 недели. Если есть хоть малейшая возможность обойтись без кредита, лучше ею воспользоваться, чем сознательно загонять себя в кредитную кабалу. При оформлении займа нужно учитывать существование дополнительных рисков – потери работы, болезни, кризиса.

МФО обычно выдают кредиты на небольшие суммы, не превышающие 30 000 рублей. Но финансовые потребности могут быть намного выше, поэтому это приводит к оформлению нескольких микрокредитов одновременно. Учитывая тот факт, что погашение микрозайма осуществляется каждые 2-3 недели, а то и чаще, заемщику придется оплачивать огромные суммы в режиме нон-стоп.

Игнорирование условий кредитного договора

Недостаточная финансовая грамотность приводит к тому, что заемщик не считает нужным тратить время и усилия на то, чтобы ознакомиться с условиями договора, в первую очередь с процентной ставкой. В микрофинансовых организациях процент составляет примерно 1 % в день, они приемлемы только на небольшой срок.

Очень часто клиенты МФО невнимательно читают условия договора, этим пользуются некоторые недобросовестные организации, вписывая мелким шрифтом кабальные, но скрытые условия.

Типичная ошибка – игнорирование сроков погашения микрокредита. Несвоевременная оплата заканчивается начислением непомерных штрафов, звонками и письмами с напоминанием о долге родным и коллегам заемщика, а в ряде случаев судом и блокировкой банковских счетов. Задержка оплаты также негативным образом отображается на состоянии кредитной истории, а испорченная КИ не даст возможности оформления кредитов в будущем.

Злоупотребление пролонгациями

Большинство МФК предоставляет право своим клиентам продлить срок действия микрозайма, оплатив по нему только проценты. На первый взгляд, это действие кажется лучшим выходом, если нет возможности полностью погасить займ, тем более, что сумма пролонгации в большинстве случаев небольшая.

Однако, заемщик не учитывает, что после пролонгации его долг не уменьшается, а проценты продолжают насчитываться. Еще более безответственным шагом будет оформление нового кредита с целью пролонгации старого. Тела обоих микрозаймов продолжают увеличиваться, а заемщик очень быстро попадает в долговую яму.

Минимальные платежи по графику

Эта ошибка касается микрозаймов с аннуитетными платежами. Чем дольше выплачивать такой кредит, тем выше будет общая переплата. Лучший выход в этой ситуации – это досрочное погашение микрокредита, тогда переплата будет минимиальной.

Недобросовестный выбор МФО

Грамотный выбор микрофинансовой организации предусматривает внимательное изучение и знакомство с процентной ставкой, сроками погашения, суммой переплаты. Нельзя выбирать МФО, руководствуясь ярким дизайном сайта или затейливой рекламой с привлечением известных медийных личностей.

Отказ от общения с кредитором

Эта ошибка характерна для заемщиков, которые по тем или иным причинам не могут погасить микрокредит в срок. В этом случае заемщик должен выходить на связь со своими кредиторами, чтобы согласовать возможные способы решения проблемы. Игнорирование сроков погашения кредита и других условий договора приводит к начислению огромных штрафных санкций.

Как правильно брать микрокредит

Грамотный выбор микрофинансовой организации предусматривает внимательное изучение и знакомство с процентной ставкой, сроками погашения, суммой переплаты. Нельзя выбирать МФО, руководствуясь ярким дизайном сайта или затейливой рекламой с привлечением известных медийных личностей.

  1. внимательно изучить условия выдачи и погашения займов и только после этого подписывать договор;
  2. брать займ только в том случае, если вы полностью уверены, что сможете его погасить в намеченный срок;
  3. стараться избегать пролонгаций;
  4. размер платежей по кредиту не должен превышать 30-35 % дохода заемщика;
  5. не тянуть с погашением кредита – при первой возможности погашать займ досрочно, это позволят значительно сэкономить на общей переплате;
  6. использовать способы погашения, которые предусматривают минимальные комиссии.

Следует помнить, что микрокредиты целесообразны в том случае, когда достаточно небольшой суммы на небольшой срок.

Займы

На что получить деньги

На банковский счет

Займ на дом

На карту виза Электрон

На карту Кукуруза

На карту Сбербанк

На Яндекс деньги

Займ наличными

На карту МИР

На Киви кошелек

На электронный кошелек

На Сберкнижку

На карту Маэстро от Сбербанка

Займ через Юнистрим

Займ через Золотую Корону

По системе Контакт

Займ без карты

Денежным переводом

СМС займ

Через Госуслуги

На номер мобильного телефона

На зарплатную карту

На кредитную карту

Займ от Билайн

На карту Альфа банка

На карту Тинькофф банка

На карту ВТБ банка

На карту Восточного банка

Сумма займа

Мини займы на карту

1 000 рублей

10 000 рублей

15 000 рублей

20 000 рублей

30 000 рублей

40 000 рублей

50 000 рублей

100 000 рублей

Кредитная история

Займ без кредитной истории

Займ без проверок

С открытыми просрочками

С плохой кредитной историей

С любой кредитной историей

С автоматической проверкой и одобрением

С 100 процентов одобрением

Необходимые документы

Займ без паспорта

Займ без прописки

С временной регистрацией

Займ без справок и поручителей

Без залога

Без звонков

Без электронной почты

Под залог ПТС

Срок займа

Займ за минуту

Займ за 5 минут

Займ за 15 минут

Моментальные займы на карту

В день обращения

Мгновенные займы

Экспресс займ

Займ прямо сейчас

24 часа в сутки

Круглосуточно

Займ на месяц

Займ на 2 месяца

Займ на 3 месяца

Займ на 6 месяцев

Займ на 5 лет

Долгосрочные займы

Заемщики

18 лет

75 лет

Займ пенсионерам

Займ студентам

Безработным

Должникам

Деньги до зарплаты

Без процентов

Займ ночью

С маленьким процентом

С ежемесячным платежом

Под материнский капитал

Для граждан СНГ

Другое

Заяка на займ онлайн

Без обмана

Без комиссии

Без посредников

Без списания с карты средств

Новые микрозаймы 2021 года

Рейтинг МФО

Микрокредиты России

Все МФО

Дебетовые карты

Оформить банковскую карту