Когда брать микрокредиты рискованно – ошибки заемщиков

Содержание:

1. Переоценка своих финансовых возможностей
2. Игнорирование условий кредитного договора
3. Злоупотребление пролонгациями
4. Минимальные платежи по графику
5. Недобросовестный выбор МФО
6. Отказ от общения с кредитором
7. Как правильно брать микрокредит

Кредиты давно стали частью жизни многих россиян. Микрозаймы пользуются популярностью, благодаря своей доступности и быстрому оформлению. В отличие от банков, где требуется предоставление пакета документов, МФО выдают займ только на основании паспорта.

Услугой микрокредитования может воспользоваться практически каждый желающий старше 18 лет, имеющий российское гражданство и постоянную прописку. Для оформления микрозайма на сайте достаточно 15-20 минут. Для того, чтобы деньги мгновенно были переведены на карту, нужен только доступ в интернет, займы оформляются в режиме онлайн.

Удобство и быстрое оформление микрокредитов являются причинами того, что некоторые заемщики воспринимают микрокредитование легким доступом к денежным средствам, которые всегда находятся под рукой. В результате заемщик совершает ошибки, которые приводят его в долговую яму.

Переоценка своих финансовых возможностей

Главная ошибка – это брать микрокредит, не задумываясь, из каких средств он будет погашен уже через 2-3 недели. Если есть хоть малейшая возможность обойтись без кредита, лучше ею воспользоваться, чем сознательно загонять себя в кредитную кабалу. При оформлении займа нужно учитывать существование дополнительных рисков – потери работы, болезни, кризиса.

МФО обычно выдают кредиты на небольшие суммы, не превышающие 30 000 рублей. Но финансовые потребности могут быть намного выше, поэтому это приводит к оформлению нескольких микрокредитов одновременно. Учитывая тот факт, что погашение микрозайма осуществляется каждые 2-3 недели, а то и чаще, заемщику придется оплачивать огромные суммы в режиме нон-стоп.

Игнорирование условий кредитного договора

Недостаточная финансовая грамотность приводит к тому, что заемщик не считает нужным тратить время и усилия на то, чтобы ознакомиться с условиями договора, в первую очередь с процентной ставкой. В микрофинансовых организациях процент составляет примерно 1 % в день, они приемлемы только на небольшой срок.

Очень часто клиенты МФО невнимательно читают условия договора, этим пользуются некоторые недобросовестные организации, вписывая мелким шрифтом кабальные, но скрытые условия.

Типичная ошибка – игнорирование сроков погашения микрокредита. Несвоевременная оплата заканчивается начислением непомерных штрафов, звонками и письмами с напоминанием о долге родным и коллегам заемщика, а в ряде случаев судом и блокировкой банковских счетов. Задержка оплаты также негативным образом отображается на состоянии кредитной истории, а испорченная КИ не даст возможности оформления кредитов в будущем.

Злоупотребление пролонгациями

Большинство МФК предоставляет право своим клиентам продлить срок действия микрозайма, оплатив по нему только проценты. На первый взгляд, это действие кажется лучшим выходом, если нет возможности полностью погасить займ, тем более, что сумма пролонгации в большинстве случаев небольшая.

Однако, заемщик не учитывает, что после пролонгации его долг не уменьшается, а проценты продолжают насчитываться. Еще более безответственным шагом будет оформление нового кредита с целью пролонгации старого. Тела обоих микрозаймов продолжают увеличиваться, а заемщик очень быстро попадает в долговую яму.

Минимальные платежи по графику

Эта ошибка касается микрозаймов с аннуитетными платежами. Чем дольше выплачивать такой кредит, тем выше будет общая переплата. Лучший выход в этой ситуации – это досрочное погашение микрокредита, тогда переплата будет минимиальной.

Недобросовестный выбор МФО

Грамотный выбор микрофинансовой организации предусматривает внимательное изучение и знакомство с процентной ставкой, сроками погашения, суммой переплаты. Нельзя выбирать МФО, руководствуясь ярким дизайном сайта или затейливой рекламой с привлечением известных медийных личностей.

Отказ от общения с кредитором

Эта ошибка характерна для заемщиков, которые по тем или иным причинам не могут погасить микрокредит в срок. В этом случае заемщик должен выходить на связь со своими кредиторами, чтобы согласовать возможные способы решения проблемы. Игнорирование сроков погашения кредита и других условий договора приводит к начислению огромных штрафных санкций.

Как правильно брать микрокредит

Грамотный выбор микрофинансовой организации предусматривает внимательное изучение и знакомство с процентной ставкой, сроками погашения, суммой переплаты. Нельзя выбирать МФО, руководствуясь ярким дизайном сайта или затейливой рекламой с привлечением известных медийных личностей.

1. внимательно изучить условия выдачи и погашения займов и только после этого подписывать договор;
2. брать займ только в том случае, если вы полностью уверены, что сможете его погасить в намеченный срок;
3. стараться избегать пролонгаций;
4. размер платежей по кредиту не должен превышать 30-35 % дохода заемщика;
5. не тянуть с погашением кредита – при первой возможности погашать займ досрочно, это позволят значительно сэкономить на общей переплате;
6. использовать способы погашения, которые предусматривают минимальные комиссии.

Следует помнить, что микрокредиты целесообразны в том случае, когда достаточно небольшой суммы на небольшой срок.