Бизнес-портал для руководителей, менеджеров, маркетологов, экономистов и финансистов


Поиск на AUP.Ru

Не одобряют кредит: почему и что с этим делать?


Содержание:

  1. Плохая кредитная история
  2. Большая финансовая нагрузка
  3. Частые запросы на выдачу кредита
  4. Клиент запрашивает большую сумму
  5. «Висит» кредит, оформленный мошенниками
  6. Что нужно сделать после того, как отказали в кредите
  7. Как повысить шансы получить кредит
  8. Где взять кредит, если банки отказали

Не одобряют кредит: почему и что с этим делать

Банки выдвигают ряд требований своему заемщику. Среди них возраст, обычно старше 21-22 лет, официальное трудоустройство, наличие определенного уровня дохода. Предоставлять справку о доходах требуется не всегда, но ее наличие повышает шансы клиента на одобрение солидной суммы.

Но зачастую банки отказывают клиентам после подачи заявки даже если она отвечает всем перечисленным требованиям. Чаще всего после отказа клиент может повторно обращаться с заявкой на кредит спустя 30 дней.

Банки никогда не сообщают причины отказа в кредите. Различные объяснения менеджера в отделении могут расцениваться только как возможные версии, поскольку решение по кредиту принимается в центральном отделении после специальных расчетов.

Рассмотрим ряд причин, по которым может быть получен отказ

Плохая кредитная история

Если у заемщика отмечены просрочки по предыдущим кредитам, получить новую ссуду будет практически невозможно. Но при этом учитывается срок просрочки. Если это период, не превышающий недели, банк может пойти на уступки, но при этом выдать меньшую сумму, чем было согласовано.

Большое количество просрочек, достигающих месяца и более, значительно понижают кредитный рейтинг человека и делают его шансы нулевыми.

Плохой знак для банка – это отсутствие кредитной истории, когда человек ранее не пользовался этим банковским продуктом. Банк просто не знает, чего ожидать от клиента. Чтобы «запустить» кредитную историю, лучше всего оформить потребительский кредит в рассрочку на определенный товар в торговом центре. Его быстрое погашение сформирует начало хорошей кредитной истории.

Большая финансовая нагрузка

Вы являетесь ответственным заемщиком и всегда платите ежемесячные платежи вовремя. Но при большом количестве кредитов, когда платежи превышают 50-60 % дохода, банки предпочитают отказывать в их выдаче. Чрезмерная задолженность указывает на финансовую неграмотность и высокий риск просрочек в будущем.

Частые запросы на выдачу кредита

В кредитной истории отображаются не только существующие кредиты и возможные просрочки по ним, но и количество запросов на проверку кредитной истории. Они поступают автоматически каждый раз, когда клиент подает заявку на получение денег.

Большое количество заявок указывает на то, что клиенту отказывают другие финансовые учреждения или на неумение заемщика решить свои финансовые вопросы. В любом случае банк делает вывод, что клиент испытывает острую потребность в финансах, а это прямой путь к задержкам платежей и долговой яме.

Клиент запрашивает большую сумму

Банки обязательно учитывают уровень дохода клиента и выдают сумму, ориентируясь на его финансовую состоятельность. При определении суммы кредита учитывается также количество несовершеннолетних детей на иждивении заемщика, наличие дополнительных доходов, автомобиля, собственного жилья и даже загранпаспорта с отметками посещения других стран за последний год.

Зарплатным клиентам банки могут одобрять более крупные суммы, поскольку в этом случае погашение задолженности может происходить автоматическим зачислением с карты.

«Висит» кредит, оформленный мошенниками

К счастью, такая причина случается крайне редко. Для оформления кредита банки требуют только оригиналы документов, а также проверяют данные, которые предоставил клиент в ходе оформления заявки. У мошенников сохраняются очень невысокие шансы воспользоваться оформлением кредита на чужое имя. Для этого потребуется украденный или найденный паспорт, а также помощь недобросовестного работника банка.

Если даже клиент стал жертвой мошеннических схем, он узнает об этом очень быстро, поскольку при первых просрочках банк начинает звонить заемщику по телефону с требованием оплатить задолженность.

Что нужно сделать после того, как отказали в кредите

Как уже упоминалось, банки не объясняют клиенту причину отказа в кредите. Однако, причин не так уж много, поэтому сразу после отказа нужно сделать следующее:

  1. проверить кредитную историю и рейтинг – возможно там есть просроченные платежи, о которых вы забыли, при рейтинге ниже среднего шансы получить деньги минимальны;
  2. изучить требования банка – возможно отказ поступил из-за того, что вы слишком молоды или мало работаете на последнем месте работы;
  3. снизить запрашиваемую сумму при следующем обращении в банк.

Как повысить шансы получить кредит

Не одобряют кредит: почему и что с этим делать

Означает ли отказ, что шансов нет? В некоторых случаях да. Длительные просрочки значительно понижают кредитный рейтинг, который стремится к дефолту.

Если вы уверены, что дело не в просрочках, обратите внимание на количество кредитов и кредитных карт. Если есть возможность, погасите хотя бы одну из них или закройте мелкие кредиты. Наличие займов в микрофинансовых компаниях часто также расценивается как негативный компонент, поэтому их следует погасить как можно быстрее.

При следующем обращении постарайтесь произвести на банк благоприятное впечатление. Повысить шансы сможет наличие справки о доходах или подтверждение дополнительного заработка. В ряде случаев заемщики обращаются с заявкой на оформление кредита под залог недвижимости или автомобиля. В ходе оформления залогового кредита банки более лояльны к клиенту, хотя также учитывают данные кредитной истории.

Очень редко возникает ситуация, когда кредитная история была испорчена по технической ошибке. Если такие неточности были обнаружены, заемщик должен обратиться в бюро кредитных историй для исправления ошибки.

В интернете очень часто можно прочитать предложения об «улучшении кредитной истории» или даже о ее изъятии. Мошенники обещают удалить из истории просрочки или наиболее крупные кредиты.

Важно! Перечисленные мошеннические схемы ставят своей целью получить деньги от заемщиков, ведь эта «услуга» является платной. Ни одна кредитная компания или банк не имеют доступа к кредитной истории и не смогут удалить оттуда информацию.

Где взять кредит, если банки отказали

Банки – это не единственная инстанция, где могут предоставить финансовую помощь в затруднительном положении. Это могут быть:

  1. МФК – организации, которые выдают займы на небольшие суммы, часто в режиме онлайн;
  2. ломбарды – выдают ссуды под залог ценных вещей – золота, компьютерной или бытовой техники;
  3. частные кредиторы – чаще всего дают займ под залог недвижимости или автомобиля;
  4. кредитные союзы – здесь займы выдают определенным категориям населения, например, жителям конкретного города или членам различных организаций.

Чтобы избежать попадания в руки мошенников, никогда нельзя переходить по подозрительных ссылках, пересылать деньги на «проверку» или удаление кредитов из баз, попадаться на удочку так называемых кредитных брокеров или доноров. В большинстве случаев, частные кредиторы дают денежные ссуды только под залог имущества или транспорта.

Сегодня на фоне экономического кризиса эксперты заявляют, что увеличения одобренных кредитов ожидать не приходится. Даже среди клиентов с высоким кредитным рейтингом доля одобренных ссуд не превышает 70 %. В то же время отказ в финансовой помощи от банка – это повод пересмотреть свой подход к расходам.

Займы

На что получить деньги

На банковский счет

Займ на дом

На карту виза Электрон

На карту Кукуруза

На карту Сбербанк

На Яндекс деньги

Займ наличными

На карту МИР

На Киви кошелек

На электронный кошелек

На Сберкнижку

На карту Маэстро от Сбербанка

Займ через Юнистрим

Займ через Золотую Корону

По системе Контакт

Займ без карты

Денежным переводом

СМС займ

Через Госуслуги

На номер мобильного телефона

На зарплатную карту

На кредитную карту

Займ от Билайн

На карту Альфа банка

На карту Тинькофф банка

На карту ВТБ банка

На карту Восточного банка

Сумма займа

Мини займы на карту

1 000 рублей

10 000 рублей

15 000 рублей

20 000 рублей

30 000 рублей

40 000 рублей

50 000 рублей

100 000 рублей

Кредитная история

Займ без кредитной истории

Займ без проверок

С открытыми просрочками

С плохой кредитной историей

С любой кредитной историей

С автоматической проверкой и одобрением

С 100 процентов одобрением

Необходимые документы

Займ без паспорта

Займ без прописки

С временной регистрацией

Займ без справок и поручителей

Без залога

Без звонков

Без электронной почты

Под залог ПТС

Срок займа

Займ за минуту

Займ за 5 минут

Займ за 15 минут

Моментальные займы на карту

В день обращения

Мгновенные займы

Экспресс займ

Займ прямо сейчас

24 часа в сутки

Круглосуточно

Займ на месяц

Займ на 2 месяца

Займ на 3 месяца

Займ на 6 месяцев

Займ на 5 лет

Долгосрочные займы

Заемщики

18 лет

75 лет

Займ пенсионерам

Займ студентам

Безработным

Должникам

Деньги до зарплаты

Без процентов

Займ ночью

С маленьким процентом

С ежемесячным платежом

Под материнский капитал

Для граждан СНГ

Другое

Заяка на займ онлайн

Без обмана

Без комиссии

Без посредников

Без списания с карты средств

Новые микрозаймы 2021 года

Рейтинг МФО

Микрокредиты России

Все МФО

Дебетовые карты

Оформить банковскую карту