Бизнес-портал для руководителей, менеджеров, маркетологов, экономистов и финансистов


Поиск на AUP.Ru

Как узнать долги по кредиту?


Содержание:

  1. Какие могут быть последствия?
  2. Необходимость в проверке на наличие задолженности
  3. Правовые основы
  4. Как проверить долги по кредитам?
  5. Как не платить по кредиту законно?

Как узнать долги по кредиту?

Возможность получить информацию о долгах есть у каждого гражданина РФ. Существует множество способов узнать о своей задолженности. Самые распространённые – обращение в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и запрос в Бюро кредитных историй.

Какие могут быть последствия?

Если долг по кредиту не был выплачен в установленный срок, банк примет ряд действий. В начале, клиенту будут поступать звонки от сотрудников банка, с целью уточнить когда клиент намерен оплатить долг. На более поздних этапах просрочки, по отношению к должникам, будут приняты более строгие меры, напрямую зависящие от суммы, срока кредитования и периода просроченной задолженности.

За неисполнение кредиторской задолженности банк начислит пени на всю сумму долга. Дополнительно выписывают штрафы, размер которых внушителен.

Если просрочка платежа существенная, финансовое учреждение принимает следующие меры:

  1. привлечение коллекторов. Несмотря на недавно вышедший закон о коллекторах, некоторые банки продолжают пользоваться их услугами. Финансовые компании могут продать просроченные кредиты коллекторским агентствам, если платежи по ним отсутствуют более 90 дней или должник уклоняется от общения с банковскими сотрудниками. Между банком и коллекторским агентством заключается договор, в котором кредитор передаёт право на осуществление определённых мер по взысканию долга;
  2. получение исполнительной подписи нотариуса. Согласно внесённым изменениям в законодательстве РФ, банк может взыскивать задолженность без обращения в суд. Исполнительная подпись нотариуса по кредитному соглашению даёт полное право взимать сумму долга через судебных приставов;
  3. обращение с иском в суд. Распространённая мера взыскания задолженности среди банков – обращение в суд. Коллегия может вынести решение на использование услуг коллектороских агентств, имеющих право на арест и реализацию имущества должника, с целью возместить долг банковскому учреждению;
  4. предъявление претензий к созаёмщику. Если при оформлении кредита были привлечены поручители, они несут ответственность перед банком. В случае неуплаты долга, банк вправе требовать с созаёмщиков выплаты долга, пени, штрафов. В случае отказа выполнять взятые на себя обязательства, организация вправе принимать меры по взысканию задолженности;
  5. арест счетов заёмщика. Данные действия могут являться судебным решением или изначально прописаны в договоре. Согласно законодательству, со счёта должника могут списывать до 70% от его дохода.

В следствии нарушения условий договора, банк отправляет информацию в БКИ. Пятно на кредитной репутации заемщика будет для него препятствием в получении нового кредита. Учреждения не охотно связываются с недобросовестными клиентами.

Необходимость в проверке на наличие задолженности

Желание удостовериться в отсутствии долгов перед банком может возникнуть в случае:

  1. наличии оснований полагать, что заемщик стал жертвой мошеннических действий. Например, в случае кражи/утере документа удостоверяющего личность;
  2. убедиться, что кредит закрыт полностью. Не редко, совершая последний платёж, транзакция затягивается на несколько дней, в результате чего, появляется просрочка. За этот период банк начисляет пени, комиссии и т.д.;
  3. если несколько банков подряд отказали в кредите, не сообщая причину. Это повод уточнить, не висит ли на соискателей задолженность, о которой он попросту не знает.

Не стоит забывать, что причиной может стать банальный человеческий фактор. Просрочка платежа может быть допущена по вине сотрудника банка, мошенников или технических ошибок. Необходимо написать заявление в банк об аннулировании задолженности.

Правовые основы

Информация о задолженностях поступает клиентам согласно статьям:

  1. ФЗ №218. Бесплатно делать запросы в БКИ, не чаще 2-х раз в год, или неограниченное количество раз за плату. Обратиться можно в одну или несколько организаций;
  2. ФЗ №353 (ст. 10) Размер текущей задолженности перед банком, согласно договору потребительского кредита. Сроки и размеры предстоящих и произведенных платежей по банковскому кредиту.

Для проверки долга по кредиту одной фамилии мало. Получить информацию можно после предоставления всех данных о заемщике, в том числе, паспортных данных.

Есть проверенные способы, которые позволят получить актуальную информацию.

Как проверить долги по кредитам?

Как узнать задолженность по кредиту?

Обращение в банк

Если клиент в курсе имеющейся задолженности по кредиту, оптимальным решением станет обращение в банк.

Для получения сведений понадобится написать заявление на имя руководителя учреждения. Рассмотрение займёт до 10 рабочих дней. После уведомления о готовности, предстоит посетить отделение и забрать справку с отчетом. Согласно законодательству, плата за информацию не взимается, если клиент обращается первый раз. Также, банк возьмёт деньги за экспресс-оформление справки.

Через терминал или банкомат

Этот способ отличается своей простотой. Плата за услугу не взимается. Достаточно выполнить ряд простых действий:

  1. вставить карту в устройство и выбрать пункт «Операции по счету»/«История операций»;
  2. получить выписку о совершенных операциях.

Можно воспользоваться банкоматом стороннего банка, однако, часто взимается плата за предоставление услуги.

В интернет-банкинге

Данный способ позволяет легко и быстро получить информацию о задолженности. В личном кабинете, на сайте банка размещены сведения о кредитах. Клиент может ознакомиться и распечатать копию кредитного соглашения, посмотреть график совершенных операций, заказать выписку по счёту.

Через обратную связь и поддержку банка

Обращение к специалистам возможно через форму обратной связи, на сайте банка или телефон. Номер, по которому можно получить поддержку специалистов, указан в кредитном договоре и на сайте данного учреждения. В последнем случае, информация разглашается после сообщения личных данных и кодового слова. Однако, этот вариант не даёт 100% гарантии, что данные достоверны, поскольку операторы иногда ошибаются.

Обращение в суд и ФССП

Если по кредитной задолженности было вынесено судебное решение, получить информацию можно обратившись лично в офис судебных приставов или через интернет, на сайте ФССП. После регистрации личного кабинета, выбрать раздел «Проверка задолженности», заполнить заявление и дождаться ответа.

Бюро кредитных историй

Узнать о долгах можно обратившись в БКИ, в котором хранится кредитная история. Это можно сделать отправив:

  1. по почте нотариально заверенное письмо;
  2. телеграмму, заверенную оператором отделения. Понадобится удостоверение личности;
  3. электронный документ подписанный квалифицированной электронной подписью.

Стоимость запроса варьируется в пределах 300-1000 руб.

2 раза в год предоставляется бесплатно.

Госуслуги

Получить информацию о просроченной задолженности с помощью портала Госуслуги, можно выполнив несколько действий:

  1. автаризироваться в личном кабинете;
  2. указать паспортные данные/номер СНИЛС;
  3. подтвердить личность.

Как не платить по кредиту законно?

Существуют способы, как законно не выплачивать кредит:

  1. Частичное списание долга. Проконсультировавшись с кредитным юристом, предстоит направить заявление в суд об оспаривании кредитного соглашения. Причиной, к примеру, может стать тяжелое финансовое положение.
  2. Кредитные каникулы. Процедура подразумевает возможность не вносить платежи в течение определённого срока. Каникулы назначаются в индивидуальном порядке – от месяца до 1 года.
  3. Банкротство физических лиц. Способ предусматривает полное списание задолженности, включая долговые расписки. Процедура имеет смысл, если единственное имущество должника – его жилье и необходимые вещи, стоимость которых в совокупности намного меньше долга.
  4. Рефинансирование кредитов. Данный вариант стоит рассматривать тем, у кого нет материальных проблем или в ближайшем будущем они решаться. Процедура предполагает объединение имеющихся кредитов, займов в единый и снижение ставки по нему. Это позволит сократить ежемесячный платёж.

Займы

На что получить деньги

На банковский счет

Займ на дом

На карту виза Электрон

На карту Кукуруза

На карту Сбербанк

На Яндекс деньги

Займ наличными

На карту МИР

На Киви кошелек

На электронный кошелек

На Сберкнижку

На карту Маэстро от Сбербанка

Займ через Юнистрим

Займ через Золотую Корону

По системе Контакт

Займ без карты

Денежным переводом

СМС займ

Через Госуслуги

На номер мобильного телефона

На зарплатную карту

На кредитную карту

Займ от Билайн

На карту Альфа банка

На карту Тинькофф банка

На карту ВТБ банка

На карту Восточного банка

Сумма займа

Мини займы на карту

1 000 рублей

10 000 рублей

15 000 рублей

20 000 рублей

30 000 рублей

40 000 рублей

50 000 рублей

100 000 рублей

Кредитная история

Займ без кредитной истории

Займ без проверок

С открытыми просрочками

С плохой кредитной историей

С любой кредитной историей

С автоматической проверкой и одобрением

С 100 процентов одобрением

Необходимые документы

Займ без паспорта

Займ без прописки

С временной регистрацией

Займ без справок и поручителей

Без залога

Без звонков

Без электронной почты

Под залог ПТС

Срок займа

Займ за минуту

Займ за 5 минут

Займ за 15 минут

Моментальные займы на карту

В день обращения

Мгновенные займы

Экспресс займ

Займ прямо сейчас

24 часа в сутки

Круглосуточно

Займ на месяц

Займ на 2 месяца

Займ на 3 месяца

Займ на 6 месяцев

Займ на 5 лет

Долгосрочные займы

Заемщики

18 лет

75 лет

Займ пенсионерам

Займ студентам

Безработным

Должникам

Деньги до зарплаты

Без процентов

Займ ночью

С маленьким процентом

С ежемесячным платежом

Под материнский капитал

Для граждан СНГ

Другое

Заяка на займ онлайн

Без обмана

Без комиссии

Без посредников

Без списания с карты средств

Новые микрозаймы 2021 года

Рейтинг МФО

Микрокредиты России

Все МФО

Дебетовые карты

Оформить банковскую карту