Бизнес-портал для руководителей, менеджеров, маркетологов, экономистов и финансистов


Поиск на AUP.Ru

Как выгодно сделать рефинансирование кредита?


Содержание:

  1. Что собой представляет рефинансирование
  2. Особенности рефинансирования
  3. Принятие заемщиком решения
  4. Процедура рефинансирования
  5. Условия некоторых финансовых учреждений

Как выгодно сделать рефинансирование кредита?

Если клиент ранее получил кредит с высокой процентной ставкой, то его можно на выгодных условиях рефинансировать. Некоторые банковские учреждения объединяют несколько полученных займов в один. Это облегчает заемщику погашать долг единой суммой.

Что собой представляет рефинансирование

Услуга рефинансирования – это перекредитование. Некоторые банки соглашаются переоформлять собственные кредиты. Но такое происходит не всегда. Клиенты чаще по вопросу рефинансирования обращаются в иной банк с лучшими условиями.

Обычно рефинансируют качественные займы, соответствующие установленным требованиям:

  1. надежность заемщика;
  2. установленная сумма;
  3. определенный период до даты полного погашения.

Рефинансирование выгодно проводить в период, когда банковский кредитный продукт становится дешевым. Смысл операции заключается в экономии клиентом собственных средств. Понижение процентной ставки, увеличение времени кредитования снижает ежемесячную выплату. Уменьшается финансовая нагрузка на бюджет семьи. Также можно найти привлекательное предложение с удобным графиком погашения. При этом появляется шанс избежать штрафных санкций за нарушение обязательств.

Особенности рефинансирования

После подписания договора на получение заемных средств рефинансирование осуществляется лишь по истечению 3-6 месяцев. Оформляется оно по целевым займам: ипотеке, автокредиту, а также по потребительским кредитам, продуктам с овердрафтом и кредитным картам. Долги в микрофинансовых организациях большинство банков не рефинансирует.

Срок напрямую зависит от типа задолженности, например:

  1. Потребительские кредиты – до 5 лет.
  2. Займы на приобретение товара – от 12 месяцев.
  3. Автокредитование – до 10 лет.
  4. Деньги на жилье – максимально 30 лет.

Общие требования финансовых учреждений к заемщикам:

  1. граждане РФ;
  2. совершеннолетние лица;
  3. наличие постоянного дохода;
  4. достаточный уровень пенсии или заработной платы;
  5. не испорченная кредитная история.

Иногда заемщику при оформлении рефинансирования при необходимости удается получить сумму большую, чем имеющийся долг.

Принятие заемщиком решения

Перед тем, как окончательно решиться на перекредитование, следует выполнить несколько важных шагов.

Уточнение деталей по оставшейся задолженности

Следует внимательно перечитать подписанный договор, чтобы уточнить процент, оставшийся срок, сумму переплаты. Можно обратиться за уточнением в банк, позвонить на горячую линию. При подсчете предстоящих расходов по выплатам нельзя не учитывать все растраты, например, страховые платежи, оплату за обслуживание пластиковой карты.

Изучение банковских предложений

Нужно предварительно ознакомиться с предложенными условиями по услуге рефинансирования в удобных банках. Обращать внимание следует на проценты, лимиты возможного переоформления, сроки.

Рассчитать сумму переплаты, вносимого ежемесячно платежа можно с помощью онлайн-калькуляторов. В расчет нужно добавлять различные дополнительные траты: оплату услуг по оформлению нового кредита, страховку. Если переоформляется ипотека, то обязательно будут расходы на нотариуса, на оценку недвижимости. Часто банки отражают в договоре плату за досрочное погашение.

Важно помнить, что окончательная ставка, предложенная персонально клиенту, часто реально отличается от той, что указана на сайте. Устанавливаемый процент будет зависеть от нескольких факторов, к примеру, суммы кредита, размера дохода.

Требуется определить, выгодно или нет рефинансировать старые кредиты. Для этого надобно сопоставить все возможные расходы с экономией от снижения процентной ставки. Если сумма существенная, то нужно приступать к сбору документов. Если разница незначительная – перекредитование бессмысленно.

Дополнительные нюансы

Приступая к переоформлению кредитной задолженности нужно учесть все возможные факторы. Важными являются, к примеру, такие нюансы:

  1. При наличии ипотеки и карты с овердрафтом задолженность теоретически можно совместить. При этом право на имущественный вычет будет потеряно.
  2. Если кредитор предлагает погашение в форме аннуитетных взносов, представляющих собой одинаковый платеж каждый месяц, то в итоге будет внесено больше процентов. Это произойдет, потому, что первая половина периода предусматривает большую сумму процентов и меньшую часть погашения тела кредита.

Необходимо заранее предусмотреть различные варианты, чтобы переоформленные долги не принесли еще большие расходы. Следует помнить, что рефинансирование не выгодно, если сумма займа небольшая.

Процедура рефинансирования

Как выгодно сделать рефинансирование кредита?

Процесс переоформления старой задолженности похож на оформление кредита. Заявление на рефинансирование подается онлайн или непосредственно в банковском отделении.

Понадобится такая документация:

  1. анкета и заявление;
  2. российский паспорт;
  3. документы, подтверждающие получаемый доход и трудоустройство;
  4. договор, график выплат по переоформляемому кредиту.

Точный перечень документации нужно уточнять у сотрудника банка.

После принятия решения о рефинансировании клиента приглашают в отделение для подписания договора. Нельзя подписывать документы, не изучив изложенную информацию.

После выполненных операций и урегулирования необходимых вопросов, отношения с бывшими кредиторами прекращается. Рекомендуется получить справку в прежнем банке, подтверждающую отсутствие долга. Заемщик приступает к выполнению новых обязательств.

Банк может отказать в рефинансировании. Среди причин отказа наиболее распространены:

  1. Неполный пакет документов.
  2. Испорченная история кредитования.
  3. Недостаточный доход.
  4. Предоставление недостоверных данных.
  5. Задолженность ранее уже рефинансировалась.

Условия некоторых финансовых учреждений

Как выгодно сделать рефинансирование кредита?

Рефинансирование стало распространенной услугой в банках. Но каждая организация предлагает свои условия на предоставленную услугу.

Сбербанк

Дает возможность переоформления до 5 кредитов в рублях в единую задолженность. Возраст заемщика – 21-70 лет. Наибольший срок кредитования – до 5 лет.

При перекредитовании чужих займов максимальная сумма до 5000 000, наименьшая – 30 000 рублей. Для своих, соответственно, 3000 000 и 60 000 рублей. Проценты переоформления составляют 11,9-16,9, а для кредитов, оформленных только в Сбербанке – 11,9- 19,9%.

Ипотека сбербанком финансируется на других условиях:

  1. Она должна быть оформлена в другом банке.
  2. Ставка от 7,9%.
  3. Сумма – до 7000 000.
  4. Продолжительность – не более 30 лет.

Комиссия за оформление рефинансирования не предусмотрена.

Альфа-Банк

Услуга доступна гражданам России с 21 года, имеющим кредиты в чужом банке. Трудовой стаж должен быть 3 месяца и больше, а доход после налогообложения – от 10000 рублей.

Предлагаемый срок кредитования – 2-7 лет. Ставка на весь период устанавливается от 6,5%. Допускается переоформление до 3000 000 максимально. Подать заявку можно без посещения отделения – онлайн.

Ипотека рефинансируется от 7,99% на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 600 000 рублей, наибольшая – 50000 000.

Предоставление дополнительных документов заемщиком повышает шанс улучшения условий переоформления старой задолженности.

Газпромбанк

Полученные кредиты рефинансируются в Газпромбанке от 5,5% до 6,9 годовых, на период 13 месяцев – 7 лет. Наибольшая возможная сумма – 5000 000 рублей, а минимально разрешенная – 100 000.

Переоформляемые кредиты должны соответствовать определенным критериям:

  1. оформлены не менее 6 месяцев назад;
  2. до окончания их действия осталось не менее трех месяцев; исключение составляют кредитные карты;
  3. задолженность в рублях;
  4. ранее не рефинансировались;
  5. не имеют просроченных платежей.

Газпромбанк оформляет рефинансирование гражданам РФ с 20 лет до 70. Рабочий стаж – от 1 года.

Переоформление ипотечного кредита осуществляется под минимальный процент – 8,3. Сумма не должна превышать 45000 000 рублей, а срок кредитования – 30 лет.

Промсвязьбанк

Рефинансирование выполняется по следующим условиям:

  1. Сумма кредитования составляет от 50 000 до 5000 000 рублей.
  2. Срок 1-7 лет.
  3. Процент от 5,5%.
  4. Гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет.
  5. Общий стаж от 1 года.
  6. Трудоустройство не менее 4 месяцев на последнем рабочем месте.
  7. Объединение не более 5 кредитных продуктов.
  8. До даты погашения займа должно быть не меньше 90 дней.

При отсутствии просроченных платежей, при условии оформления финансовой защиты происходит снижение ставки на 1% в год, всего на 3%.

Ипотека рефинансируется в сумме, которая не превышает 20000 000 рублей на срок до 25 лет. Предлагаемая банком процентная ставка составляет от 3,99%.

УралСиб

На сумму от 100 000 до 2000 000 можно оформить рефинансирование задолженности по кредитам. Возможный срок кредитования от 13 месяцев до 84. Предлагаемая ставка – от 5,5%. Обязательным является страхование жизни.

Переоформить можно кредиты сторонних банковских учреждений в рублях в неограниченном количестве.

Ипотеку УралСиб рефинансирует до 50000 000 под минимальный процент 7,99 годовых. Возраст заемщика должен соответствовать промежутку от 18 лет до 70. Период последнего трудоустройства не должен быть меньше 3 месяцев.

УБРиР

Перекредитование задолженности любых банков на сумму от 1,6 млн. рублей оформляется по фиксированной ставке в размере 8,99%. Период кредитования устанавливается не больше 10 лет. Также дополнительно возможно получить наличные деньги. На меньшую сумму процент устанавливается от 8,99 до 16,8.

Воспользоваться предложением могут граждане РФ с 19 до 75 лет.

Ипотечное рефинансирование осуществляется на срок до 25 лет, сумма не должна превышать 30 млн. рублей. Наименьший процент –7,65.

Принимая решение рефинансировать старую задолженность, следует тщательно проанализировать все возможные расходы и получаемую экономию. Выгодное переоформление кредитов может помочь сохранить личные финансы. А ошибочно принятое решение способно привести к неприятным последствиям. Изучать информацию необходимо не по рекламе, а на его сайте организации или непосредственно в банке, обращая внимание даже на незначительные нюансы.

Займы

На что получить деньги

На банковский счет

Займ на дом

На карту виза Электрон

На карту Кукуруза

На карту Сбербанк

На Яндекс деньги

Займ наличными

На карту МИР

На Киви кошелек

На электронный кошелек

На Сберкнижку

На карту Маэстро от Сбербанка

Займ через Юнистрим

Займ через Золотую Корону

По системе Контакт

Займ без карты

Денежным переводом

СМС займ

Через Госуслуги

На номер мобильного телефона

На зарплатную карту

На кредитную карту

Займ от Билайн

На карту Альфа банка

На карту Тинькофф банка

На карту ВТБ банка

На карту Восточного банка

Сумма займа

Мини займы на карту

1 000 рублей

10 000 рублей

15 000 рублей

20 000 рублей

30 000 рублей

40 000 рублей

50 000 рублей

100 000 рублей

Кредитная история

Займ без кредитной истории

Займ без проверок

С открытыми просрочками

С плохой кредитной историей

С любой кредитной историей

С автоматической проверкой и одобрением

С 100 процентов одобрением

Необходимые документы

Займ без паспорта

Займ без прописки

С временной регистрацией

Займ без справок и поручителей

Без залога

Без звонков

Без электронной почты

Под залог ПТС

Срок займа

Займ за минуту

Займ за 5 минут

Займ за 15 минут

Моментальные займы на карту

В день обращения

Мгновенные займы

Экспресс займ

Займ прямо сейчас

24 часа в сутки

Круглосуточно

Займ на месяц

Займ на 2 месяца

Займ на 3 месяца

Займ на 6 месяцев

Займ на 5 лет

Долгосрочные займы

Заемщики

18 лет

75 лет

Займ пенсионерам

Займ студентам

Безработным

Должникам

Деньги до зарплаты

Без процентов

Займ ночью

С маленьким процентом

С ежемесячным платежом

Под материнский капитал

Для граждан СНГ

Другое

Заяка на займ онлайн

Без обмана

Без комиссии

Без посредников

Без списания с карты средств

Новые микрозаймы 2021 года

Рейтинг МФО

Микрокредиты России

Все МФО

Дебетовые карты

Оформить банковскую карту