Бизнес-портал для руководителей, менеджеров, маркетологов, экономистов и финансистов


Поиск на AUP.Ru

Как исправить кредитную историю (КИ)


Содержание:

  1. Основные причины плохой кредитной истории
  2. Как бесплатно проверить свою кредитную историю
  3. Как исправить кредитную историю
  4. Если допущены ошибки в данных или клиент стал жертвой мошенников
  5. Как исправить кредитную историю самостоятельно

Как исправить кредитную историю (КИ)

Как ни странно, но при рассмотрении заявки на потребительский кредит кредитор, в первую очередь, оценивает не финансовое положение заявителя или его семейный статус, а кредитную историю. Именно она является основополагающим критерием при принятии решения банка. В силу того, что наша жизнь не стоит на месте, кредитная история с течением времени может меняться, и не всегда в лучшую сторону. Причин для этого много – просрочка платежа, ошибка в данных и т.д. Не стоит огорчаться, если банки стали отказывать в выдаче кредита, ведь кредитную историю можно исправить и улучшить. Разберемся, как это сделать.

Основные причины плохой кредитной истории

Все сведения о заемщике хранятся в его кредитной истории (КИ), которая, в свою очередь, хранится в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Как только клиент берет первый заем в своей жизни, у него сразу формируется кредитное досье, которое передается в БКИ. С этого момента и начинается КИ гражданина РФ.

В кредитной истории есть вся информация, касаемо того или иного заемщика. При рассмотрении заявки банк анализирует кредитный рейтинг клиента, на основании чего и принимается решение об одобрении или отказе в получении денежных средств. В КИ отображаются не только взятые ранее кредиты клиента, но и все его внесённые платежи. То есть, банк сможет посмотреть, насколько заемщик выполняет свои финансовые обязательства, вовремя ли вносит платежи, погашает ли кредит досрочно и т.д. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше шансов на получение займа.

Испортить хорошую кредитную историю можно следующими способами:

  1. Нарушение условия кредитного договора. То есть, заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, вносит платежи с просрочкой, либо вовсе перестал платить свои долги.
  2. Ошибка в данных или технический сбой. Часто, при заполнении анкеты на получение кредита или займа, сотрудник, или сам клиент, может допустить ошибку в данных клиента, поэтому так важно перед подписанием документов проверить всю указанную информацию. Также кредитная история может испортиться из-за технического сбоя в системе.
  3. Мошенничество. Не стоит предоставлять свои данные посторонним лицам, дабы не попасться в «лапы» мошенников, которые могут оформить на клиента какие-либо займы или кредиты, о которых будет известно уже после того, как образуется просрочка или задолженность по выплатам.

Важно! Необходимо регулярно проверять свою кредитную историю, чтобы своевременно выявить в ней недочеты или ошибки. Каждый гражданин в течение года может два раза проверить кредитную историю абсолютно бесплатно.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю

Два раз в год каждый заемщик имеет право бесплатно узнать свою КИ. Сделать это можно через бюро, в котором она хранится. Но сначала, клиенту необходимо выяснить, в каком БКИ хранятся его сведения:

  1. Заёмщик может обратиться в Центральный Банк России и запросить сведения о БКИ.
  2. Заемщик также может подать заявление на получение сведений о БКИ через портал государственных услуг.

После того, как информация о БКИ получена, необходимо обратиться непосредственно в данное бюро и запросить сведения о своей кредитной истории. Сделать это можно следующим образом:

  1. через личный кабинет, предварительно подтвердив свою личность;
  2. непосредственно в отделении БКИ, обратившись лично с паспортом;
  3. через фирму-партнёра, предоставляющую данную услугу (брокеры, некоторые банки).

Всего существует большое количество БКИ, но самыми крупными и основными являются:

  1. НБКИ;
  2. ОБКИ;
  3. Русский Стандарт;
  4. ОКБ;
  5. Эквифакс.

Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю

Если кредитный рейтинг безнадежно низок, это не повод расстраиваться. Плохую кредитную историю, чаще всего, можно исправить, однако, стоит отметить, что на это потребуется время, поэтому необходимо запастить терпением. В зависимости от причины ухудшения рейтинга (ошибка в данных или просрочки) необходимо выбирать и способ исправления. Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Если допущены ошибки в данных или клиент стал жертвой мошенников

Самый простой способ исправления КИ, это если причиной ухудшения стали неверно указанные данные клиента. В этом случае, исправить рейтинг можно следующим образом:

  1. Технический сбой.

Заемщик должен написать заявление на имя кредитора, в котором необходимо подробно изложить суть претензии. Также можно написать заявление об оспаривании недостоверной записи непосредственно в БКИ, так процесс исправления данных пройдет быстрее.

  1. Мошенничество.

Если заемщик обнаружил в своей кредитной истории информацию о кредитах, которые он не оформлял, то необходимо как можно скорее уведомить об этом банк, выдавший ссуду. Но здесь стоит отметить, что клиенту необходимо быть готовым к тому, что придется предоставить доказательства своей непричастности к оформлению займа. Например, заявление из полиции об утере или краже паспорта.

Если по каким-либо причинам заемщик не может обратиться непосредственно к кредитору, то законодательством установлена процедура оспаривания ошибочных данных через БКИ. Таким образом, должнику необходимо подать в бюро, где хранится его КИ, заявление о внесении исправлений в кредитный отчет. БКИ в течение 30 дней должны провести проверку, и направить кредитору запрос о разъяснении. По завершении проверки будет вынесено решении. Отметим, что решение об исправлении данных принимает кредитор, и оставляет за собой право оставить все без изменений.

Как исправить кредитную историю самостоятельно

В том случае, если кредитный рейтинг упал по вине самого клиента, например, были нарушены условия договора, платежи вносились несвоевременно и т.д., исправить КИ можно следующими способами:

  1. Оформить кредитную карту.

Получить кредитную карту гораздо проще, чем потребительский кредит наличными, поэтому для улучшения своего рейтинга заемщик может оформить кредитную карту с небольшим лимитом. При регулярном использовании карты и своевременной ее оплате, данные также будут передаваться в БКИ, тем самым улучшая кредитный рейтинг. Чем больше расходных операций клиент будет совершать с помощью карточки, тем быстрее его рейтинг будет расти.

  1. Микрозайм в микрофинансовой компании.

МФО – эко коммерчески организации, которые также занимаются выдачей денежных средств, но на меньшие суммы и под высокий процент. Как правило, жестких требований к заемщику не предъявляется, поэтому получить микрозайм намного проще, чем потребительскую ссуду. Сведения по займам также будут переданы в БКИ, тем самым, при успешном погашении долга, рейтинг будет расти.

  1. Кредит на небольшую сумму (покупка товара).

Еще один действенный способ для улучшения КИ, это получение кредита в банке. Если о большой сумме говорить с плохим рейтингом не стоит, то получить небольшую сумму вполне реально. Также можно прибегнуть к покупке товара в кредит на торговой точке, например, в магазине бытовой техники. Однако стоит помнить, что если кредит все же оформлен, погашать его необходимо вовремя и строго по графику. Не нужно совершать полное досрочное погашение сразу же через 1-2 месяца. Необходимо, чтобы банк видел, что клиент оплачивает кредит своевременно, соблюдая платежную дисциплину.

  1. Оформить рефинансирование.

Если заемщик оплачивает несколько кредитов в разном банке, то можно попробовать оформить рефинансирование. Это позволяет не только снизить ежемесячный платеж и финансовую нагрузку, но и улучшить кредитный рейтинг, так как банк увидит, что заемщик заинтересован в том, чтобы погасить ссуду без просрочек.

  1. Открыть вклад.

Еще один доступный и действенный способ улучшить кредитный рейтинг – это открыть депозит в банке, в котором в последующем планируется взять денежную ссуду. Вклад – это отличный способ доказать кредитору свою платежеспособность.

  1. Специальные программы – кредитный доктор.

Некоторые банки предоставляют клиентам возможность улучшить КИ с помощью специальной услуги, которая называется «Кредитный доктор». Суть программы такова, что клиент обращается в банк с целью исправления своего рейтинга. Кредит предоставляет заемщику небольшую сумму денежных средств в кредит, как правило, не более 30 тысяч рублей, и просит их вернуть, например, через 6 месяцев. То есть клиент должен все полгода исправно вносить ежемесячные платежи в установленном размере. Далее, заемщик оформляет еще одну ссуду, но ужен на большую сумму, и также оплачивает ее в прописанные в договоре сроки. Так необходимо сделать несколько раз, после чего клиенту станет доступна большая сумму для получения, а рейтинг должен значительно вырасти. Такую услугу предоставляет Совкомбанк и различные МФО.

Важно! Не стоит вестись на уловки мошенников, которые предлагают за деньги улучшить кредитную историю, так как это невозможно.

Если после всех проведенных мероприятий в кредите все равно отказывают, то, как вариант, клиент может обратиться за получением ссуды в том банк, в котором он получает заработную плату. Кредиторы достаточно лояльно относятся к заемщикам, получающим у них зарплату или иные выплаты, так как в этом случае несложно будет отследить все начислений клиента, его доход и т.д. К тому же, платежи по кредиту будут списываться автоматически с зарплатной карты, что исключает факт появления просрочки.

Все данные хранятся в БКИ порядка 10-15 лет. По истечении этого времени, если не произошло никаких изменений (не взята новая ссуда, не допущено просрочки, не подана ни одна заявка на кредит и т.д.) КИ удаляется. Это единственный законный способ обнулить свой рейтинг.

Займы

На что получить деньги

На банковский счет

Займ на дом

На карту виза Электрон

На карту Кукуруза

На карту Сбербанк

На Яндекс деньги

Займ наличными

На карту МИР

На Киви кошелек

На электронный кошелек

На Сберкнижку

На карту Маэстро от Сбербанка

Займ через Юнистрим

Займ через Золотую Корону

По системе Контакт

Займ без карты

Денежным переводом

СМС займ

Через Госуслуги

На номер мобильного телефона

На зарплатную карту

На кредитную карту

Займ от Билайн

На карту Альфа банка

На карту Тинькофф банка

На карту ВТБ банка

На карту Восточного банка

Сумма займа

Мини займы на карту

1 000 рублей

10 000 рублей

15 000 рублей

20 000 рублей

30 000 рублей

40 000 рублей

50 000 рублей

100 000 рублей

Кредитная история

Займ без кредитной истории

Займ без проверок

С открытыми просрочками

С плохой кредитной историей

С любой кредитной историей

С автоматической проверкой и одобрением

С 100 процентов одобрением

Необходимые документы

Займ без паспорта

Займ без прописки

С временной регистрацией

Займ без справок и поручителей

Без залога

Без звонков

Без электронной почты

Под залог ПТС

Срок займа

Займ за минуту

Займ за 5 минут

Займ за 15 минут

Моментальные займы на карту

В день обращения

Мгновенные займы

Экспресс займ

Займ прямо сейчас

24 часа в сутки

Круглосуточно

Займ на месяц

Займ на 2 месяца

Займ на 3 месяца

Займ на 6 месяцев

Займ на 5 лет

Долгосрочные займы

Заемщики

18 лет

75 лет

Займ пенсионерам

Займ студентам

Безработным

Должникам

Деньги до зарплаты

Без процентов

Займ ночью

С маленьким процентом

С ежемесячным платежом

Под материнский капитал

Для граждан СНГ

Другое

Заяка на займ онлайн

Без обмана

Без комиссии

Без посредников

Без списания с карты средств

Новые микрозаймы 2021 года

Рейтинг МФО

Микрокредиты России

Все МФО

Дебетовые карты

Оформить банковскую карту