Бизнес-портал для руководителей, менеджеров, маркетологов, экономистов и финансистов


Поиск на AUP.Ru

Что будет если не платить микрозайм?


Содержание:

  1. Что такое МФО, основное отличие от банка
  2. Чем клиенту грозит неоплата микрозайма?
  3. Как быть, если платить нечем?
  4. Как можно законно не выплачивать долг перед МФО?

Что будет если не платить микрозайм?

Последнее время микрозаймы пользуются большим спросом. Связано это с их доступностью, ведь получить заем гораздо проще, чем потребительский кредит в банке, да и требований к заемщику гораздо меньше. Однако полностью выплатить долг не всем клиентам по силам. Причин на это достаточно много – потеря работы, сокращение дохода и т.д. Но что будет, если заемщик перестанет платить микрозайм? Попробуем разобраться.

Что такое МФО, основное отличие от банка

Микрофинансовая компания – это коммерческая организация, занимающаяся выдачей краткосрочных займов на небольшие суммы. Большинство МФО не имеют своих отделений, поэтому выдача денежных средств производится дистанционно путем перевода на банковскую карту. Но это вовсе не означает, что возвращать долг не нужно. Погашение задолженности также производится через личный кабинет, путем зачисления на карту или через сторонний банк.

Основное отличие микрозайма от потребительского кредита – это срок погашения долга и сумма. Как правило, микрозайм выдается на срок до 30 дней и суммой не более 100 000 рублей. Кредит же выдается на срок, чаще всего, более 12 месяцев и на сумму до 5 000 000 рублей.

Для того чтобы получить краткосрочную ссуду в МФО достаточно предоставить всего лишь один документ – паспорт гражданина РФ, в то время, как для получения потребительского кредита в банке необходимо предоставить кроме паспорта еще и документы, подтверждающие доход.

Чем клиенту грозит неоплата микрозайма?

Взятую краткосрочную ссуду, так же как и кредит, необходимо вернуть вовремя вместе с начисленными процентами. Дата погашения указывается в договоре, который выдается вместе с займом. Однако в жизни могут случиться разные ситуации, когда средств для погашения долга на данный момент нет. В этом случае неуплата займа грозит следующими последствиями:

  1. Плохая кредитная история. Вся информация о кредитах и займах отображается в кредитной истории заемщика, которая хранится в БКИ. Именно наличие положительной КИ является основополагающим фактором при принятии решения о выдаче займа. Если заёмщик допустил просрочку, то это сразу фиксируется в КИ, после чего получить новую ссуду будет гораздо сложнее. В КИ истории отображаются не только все ранее полученные кредиты или займы, но и все внесенные платежи для погашения задолженности. Испорченная кредитная история – это главная причина для отказа в выдаче кредитных средств.
  2. Неустойка, штрафы и пени. Основное наказание, применяемое к должникам – это начисление пени за факт пропуска платежа. Также МФО дополнительно может начислить штраф за нарушение условий договора, что существенно увеличит итоговую сумму для погашения обязательств. Сегодня размер неустойки составляет не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
  3. Продажа долга коллекторам. Если оплата долга не производится довольно длительное время, МФО может продать долг клиента сторонней организации, которая и будет заниматься взысканием задолженности. Коллекторское агентство покупает долг неплательщика и погашает его обязательства перед МФО, после чего требует с клиента возврата уплаченной суммы. Стоит отметить, что способы взыскания задолженности у них не всегда отвечают всем требованиям закона. Необходимо быть готовым к тому, что будут регулярно поступать звонки от коллекторов не только самому должнику, но и его родственникам, на работу, друзьям и т.д.

Важно! Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ., поэтому им запрещено звонить ночью, по выходным и в праздничные дни. Также законом определён порядок уведомления клиента о продаже долга. То есть в течение 30 дней после совершения сделки по передаче задолженности, заемщик должен быть письменно об этом уведомлен.

  1. Суд. Помимо всего вышеперечисленного МФО также может подать на должника в суд с требованиями о взыскании всей суммы долга вместе с начисленными процентами. Если требования истца будут удовлетворены, счета клиента могут быть арестованы судебными приставами до момента полного погашения задолженности.

Как быть, если платить нечем?

Как не платить микрозайм?

На самом деле, существует несколько вариантов решения вопроса с просроченной задолженностью. Главное необходимо помнить, что нельзя просто молча прекращать платить микрозайм и игнорировать сотрудников МФО, так как это чревато последствиями. Если платить долг не получается, то можно сделать следующее:

  1. Попробовать обратиться к кредитору за пролонгацией. Практически во всех МФО доступна данная услуга, которая позволяет продлить срок погашения займа, если клиент оплатить начисленные проценты. Такой вариант подойдет на случай задержки заработной платы.
  2. Оформить реструктуризацию или рефинансирование долга под меньший процент. Процентная ставка в МФО начисляется ежедневно в размере 0,5-1,5% в день, что составляет примерно 630-720% годовых. Заемщик может обратиться в банк для получения кредита, с целью погашения долга в МФО. Процентная ставка в банке сейчас, в среднем, составляет от 5,9% годовых. Если в кредите отказано, то клиент может обратиться в МФО для увеличения срока кредитования или попросить об отсрочке платежа.

К тому же, если плательщик оказался в сложной финансовой ситуации, то рекомендуется сразу обратиться к кредитору и объяснить ему сложившуюся ситуацию, для того чтобы найти пути решения проблемы.

Как можно законно не выплачивать долг перед МФО?

Найти лазейку, чтобы не выплачивать долг на законных основаниях, достаточно трудно. Выбор способа будет зависеть от конкретной ситуации клиента, МФО, причины неоплаты и т.д. Основными способы невыплаты долга являются:

  1. Запуск процедуры банкротства. Физическое лицо может объявить себя банкротом, если сумма его долга превысила 500 000 рублей. Однако стоит отметить, что это процесс долгий и требует больших финансовых затрат.
  2. Допущены грубые ошибки в договоре. Если в договоре с микрокредитной компанией допущены грубые нарушения, такой договор можно вполне на законных основаниях расторгнуть. Однако необходимо помнить, что в МФО работают высококвалифицированные юристы, которые стараются досконально проверять все договора на предмет выявления ошибок.
  3. Срок исковой давности – это время, в течение которого МФО может обратиться в суд с иском о взыскании долга с заемщика. Он составляет 3 года с момента первой просрочки по займу. Однако важно не прерывать это период следующими действиями:
    1. не стоит признавать претензии кредитора;
    2. не нужно обращаться в МФО с просьбой об изменении условий договора.

Государство старается заботиться о своих гражданах, которые попали в сложные финансовые ситуации, именно поэтому законом определена максимальная сумма начисляемых процентов на просроченный долг. То есть, итоговая сумма к выплате ограничивается суммой займа, умноженной на 1,5. То есть, если заемщик оформил сумму в 10 000 рублей, то максимально ему могут начислять проценты до тех пор, пока сумма задолженности не достигнет суммы в 25 000 рублей.

При оформлении микрозайма необходимо помнить, что это финансовые обязательства перед кредитором, и поэтому деньги необходимо будет вернуть вовремя. Если клиент понимает, что у него в будущем могут возникнуть проблемы с возвратом долга, и он не сможет вернуть взятые деньги, то не стоит залазить в эту «долговую яму», может быть стоит лучше занять у друзей или родственников. По крайней мере, в этом случае можно будет избежать проблем с просроченными обязательствами, и, следовательно, с последствиями пропуска оплаты.

Займы

На что получить деньги

На банковский счет

Займ на дом

На карту виза Электрон

На карту Кукуруза

На карту Сбербанк

На Яндекс деньги

Займ наличными

На карту МИР

На Киви кошелек

На электронный кошелек

На Сберкнижку

На карту Маэстро от Сбербанка

Займ через Юнистрим

Займ через Золотую Корону

По системе Контакт

Займ без карты

Денежным переводом

СМС займ

Через Госуслуги

На номер мобильного телефона

На зарплатную карту

На кредитную карту

Займ от Билайн

На карту Альфа банка

На карту Тинькофф банка

На карту ВТБ банка

На карту Восточного банка

Сумма займа

Мини займы на карту

1 000 рублей

10 000 рублей

15 000 рублей

20 000 рублей

30 000 рублей

40 000 рублей

50 000 рублей

100 000 рублей

Кредитная история

Займ без кредитной истории

Займ без проверок

С открытыми просрочками

С плохой кредитной историей

С любой кредитной историей

С автоматической проверкой и одобрением

С 100 процентов одобрением

Необходимые документы

Займ без паспорта

Займ без прописки

С временной регистрацией

Займ без справок и поручителей

Без залога

Без звонков

Без электронной почты

Под залог ПТС

Срок займа

Займ за минуту

Займ за 5 минут

Займ за 15 минут

Моментальные займы на карту

В день обращения

Мгновенные займы

Экспресс займ

Займ прямо сейчас

24 часа в сутки

Круглосуточно

Займ на месяц

Займ на 2 месяца

Займ на 3 месяца

Займ на 6 месяцев

Займ на 5 лет

Долгосрочные займы

Заемщики

18 лет

75 лет

Займ пенсионерам

Займ студентам

Безработным

Должникам

Деньги до зарплаты

Без процентов

Займ ночью

С маленьким процентом

С ежемесячным платежом

Под материнский капитал

Для граждан СНГ

Другое

Заяка на займ онлайн

Без обмана

Без комиссии

Без посредников

Без списания с карты средств

Новые микрозаймы 2021 года

Рейтинг МФО

Микрокредиты России

Все МФО

Дебетовые карты

Оформить банковскую карту