Бизнес-портал для руководителей, менеджеров, маркетологов, экономистов и финансистов


Поиск на AUP.Ru

Как оформить кредит под залог авто?

В тех случаях, когда на руки требуется крупная сумма, банки или другие финансовые организации соглашаются выдать кредит при условии предоставления залогового имущества. Чаще всего предметами залога бывают жилье и автомобиль. Залоговое имущество выступает своего рода гарантом того, что владелец будет вовремя выплачивать кредит, минимизируя риски банка потерять деньги. Но в свою очередь, банки и автоломбарды также идут на определенные уступки, в частности по снижению процентной ставки.

Подобрать кредит

Сумма
50000
Процентная ставка, от
12 %
Срок
12 мес

Совкомбанк

Банк Открытие

Банк Пойдем

ВТБ

Банк УРАЛСИБ

Ак Барс Банк

СКБ Банк

Почта Банк

Росгосстрахбанк

Райффайзенбанк

УБРиР Открытый

Альфа-Банк

Промсвязьбанк

Восточный Банк

   

Содержание:

  1. Что может быть предметом залога
  2. Требования к заемщику и его транспортному средству
  3. Процедура оформления залога
  4. Преимущества кредита под залог авто

Что может быть предметом залога

Чаще всего клиенты предоставляют в залог легковые автомобили. Но денежная ссуда может быть также выдана для другого транспорта, в том числе грузовых машин, автобусов, спецтехники, водного транспорта.

Кредит под залог автомобиля можно оформить в банке. Преимуществом такого договора будет относительно низкая процентная ставка при большой сумме тела, длительный срок залога (свыше 5-6 лет). Вместе с тем, для оформления договора заемщику придется потратить немало времени на сбор документации. Решение о залоге часто принимают не обычные менеджеры, а на заседании банковского бюро, поэтому заемщику придется быть готовым к более длительному ожиданию, чем при оформлении обычного беззалогового кредита.

Существует два варианта оформления кредита: авто остается в пользовании его владельца с определенными ограничениями и автомобиль помещается на стоянку банка без права пользования. Хранение может быть как платным, так и бесплатным, в зависимости от условий договора. Чаще оформляется кредит с правом пользования транспортным средством. Этот вариант удобен как для владельца авто, так и для банка.

Требования к заемщику и его транспортному средству

В своей рекламе банки обычно заявляют о быстром и беспрепятственном получении денег сразу после предъявления авто и пакета документов. Но в реальности действует все же немало требований, которые касаются как самого транспортного средства, так и его владельца.

Банки требуют от владельца официального трудоустройства, подтверждения своих доходов, отсутствия больших финансовых обязательств и просрочек по другим кредитам, наличия постоянной регистрации и стажа работы на последнем месте не менее полугода.

Требования к автомобилю:

  1. хорошее техническое и эстетическое состояние;
  2. машина была растаможена по всем правилам;
  3. на момент заключения договора авто не должно состоять в залоге, если в свое время оно было приобретено в рассрочку, кредит должен быть полностью погашен;
  4. если машина была приобретена в браке, требуется согласие супруга или супруги;
  5. владелец передает в банк пакет документов на авто, в том числе паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, комплект ключей, нотариальную доверенность, если он не является владельцем средства.

Сумма кредита обычно не превышает 70-80 % рыночной стоимости транспортного средства. В среднем банки дают не более 60 % рыночной стоимости, этот показатель, также, как и процентная ставка, рассчитывается в индивидуальном порядке.

Ряд банков устанавливает ограничения по длительности эксплуатации автомобиля. Заложить машину, выпущенную 10-15 лет назад, будет намного сложнее, даже если она находится в хорошем техническом состоянии.

Процедура оформления залога

Приняв решение получить кредит под залог авто, следует точно определиться с суммой, которую вы сможете без проблем вносить ежемесячными платежами. После этого можно выбирать банк для оформления кредита.

Этапы оформления денежной ссуды:

  1. подготовка пакета документов и подача их в банк для предварительного решения;
  2. проведение независимой оценки состояния автомобиля;
  3. согласование всех деталей договора: сроки залога, процентная ставка, сумма кредитных средств, особенности платежей, право на досрочное погашение;
  4. заключение кредитного соглашения и договора займа, оформление страхового полиса;
  5. получение денег на расчетный счет.

Кредитные средства могут быть выданы в российских рублях и в иностранной валюте.

Если согласно договору, авто передается на хранение в банк, независимый эксперт оценивает состояние машины, а затем заключается акт приема-передачи транспортного средства. Тем самым банк обязуется передать авто в том же виде по истечении залогового срока. На машину обязательно должен быть оформлен полис КАСКО или ОСАГО.

В банке договор оформляется с аннуитетными платежами, когда одновременно выплачиваются проценты и погашается определенная часть тела кредита.

На время действия залога авто остается в пользовании владельца, но без права его продажи, дарения, обмена или значительных технических изменений.

Лидером по выдаче кредитов под залог транспортных средств является Сбербанк. Кредит под залог авто выдается под процентную ставку от 14, 5 до 16 %. Ставка зависит от индивидуальных осбенностей договора. Отдельные предложения действуют для фермеров, которые готовы заложить сельскохозяйственную технику для получения кредита на дальнейшее развитие бизнеса.

Минимальный размер ссуды составляет 45 000 рублей, а максимальный – 5 миллионов рублей. Сумма рассчитывается с учетом марки и состояния авто, а также дохода владельца.

Преимущества кредита под залог авто

  1. невысокая процентная ставка при выдаче крупной суммы;
  2. отсутствие требований по целевому использованию денежных средств – они могут быть потрачены по усмотрению владельца авто;
  3. максимальная сумма займа от рыночной стоимости машины;
  4. конфиденциальность – действие и условия сделки не разглашаются посторонним лицам;
  5. быстрая оценка и оформление договора в краткие сроки.

Есть ли шансы у клиентов получить кредит под залог при наличии испорченной кредитной истории? При оформлении залогового кредита банки более лояльны к кредитной истории, но риск отказа очень высок. Повысить шансы на получение кредита может переход на зарплатную карту в данном банковском учреждении или погашение ряда действующих кредитов для снижения своей финансовой нагрузки.

Подобрать лучшие банковские предложения можно на сервисе кредитов, где заемщики найдут всю необходимую информацию по банкам.

Займы

На что получить деньги

На банковский счет

Займ на дом

На карту виза Электрон

На карту Кукуруза

На карту Сбербанк

На Яндекс деньги

Займ наличными

На карту МИР

На Киви кошелек

На электронный кошелек

На Сберкнижку

На карту Маэстро от Сбербанка

Займ через Юнистрим

Займ через Золотую Корону

По системе Контакт

Займ без карты

Денежным переводом

СМС займ

Через Госуслуги

На номер мобильного телефона

На зарплатную карту

На кредитную карту

Займ от Билайн

На карту Альфа банка

На карту Тинькофф банка

На карту ВТБ банка

На карту Восточного банка

Сумма займа

Мини займы на карту

1 000 рублей

10 000 рублей

15 000 рублей

20 000 рублей

30 000 рублей

40 000 рублей

50 000 рублей

100 000 рублей

Кредитная история

Займ без кредитной истории

Займ без проверок

С открытыми просрочками

С плохой кредитной историей

С любой кредитной историей

С автоматической проверкой и одобрением

С 100 процентов одобрением

Необходимые документы

Займ без паспорта

Займ без прописки

С временной регистрацией

Займ без справок и поручителей

Без залога

Без звонков

Без электронной почты

Под залог ПТС

Срок займа

Займ за минуту

Займ за 5 минут

Займ за 15 минут

Моментальные займы на карту

В день обращения

Мгновенные займы

Экспресс займ

Займ прямо сейчас

24 часа в сутки

Круглосуточно

Займ на месяц

Займ на 2 месяца

Займ на 3 месяца

Займ на 6 месяцев

Займ на 5 лет

Долгосрочные займы

Заемщики

18 лет

75 лет

Займ пенсионерам

Займ студентам

Безработным

Должникам

Деньги до зарплаты

Без процентов

Займ ночью

С маленьким процентом

С ежемесячным платежом

Под материнский капитал

Для граждан СНГ

Другое

Заяка на займ онлайн

Без обмана

Без комиссии

Без посредников

Без списания с карты средств

Новые микрозаймы 2021 года

Рейтинг МФО

Микрокредиты России

Все МФО

Дебетовые карты

Оформить банковскую карту