Бизнес-портал для руководителей, менеджеров, маркетологов, экономистов и финансистов


Поиск на AUP.Ru

Как оформить кредит на строительство дома?

Собственный дом – это заветная мечта многих современных людей. Построить дом с учетом индивидуальных особенностей своей семьи, по своему вкусу и представлению не по силе множеству молодых семей, особенно, если у них подрастают дети. Копить деньги в течение долгих лет тоже чревато последствиями, учитывая нестабильность в стране и постоянно растущий уровень инфляции. В сложившейся ситуации наиболее логичным выводом будет оформление кредита в банке или другой организации. Банки все чаще предлагают кредитные программы (ипотеку) на строящийся дом. По сравнению с потребительскими кредитами ипотека обладает рядом преимуществ, например, более низкой процентной ставкой.

Подобрать кредит

Сумма
50000
Процентная ставка, от
12 %
Срок
12 мес

Совкомбанк

Банк Открытие

Банк Пойдем

ВТБ

Банк УРАЛСИБ

Ак Барс Банк

СКБ Банк

Почта Банк

Росгосстрахбанк

Райффайзенбанк

УБРиР Открытый

Альфа-Банк

Промсвязьбанк

Восточный Банк

   

Содержание:

  1. Как взять кредит на строительство дома
  2. Условие оформления кредита на строительство дома
  3. Кредитная история
  4. Наличие депозита в банке
  5. Зарплатный клиент
  6. Можно ли подать заявку онлайн
  7. Преимущества кредитования на строительство недвижимости

Как взять кредит на строительство дома

Сегодня банки достаточно требовательно оценивают финансовые возможности своих клиентов. Быстро получить кредит на строительство дома не получится, поскольку нужно изучить различные предложения и точно определиться с участком, где планируется строительство.

Выбор участка, где будет расположен будущий дом, имеет немаловажное значение. Шансы получить деньги от банка значительно снижаются, если будущее жилье планируется на земельном наделе, где строятся дачи и временные сооружения.

Определившись с участком и примерным проектом будущего дома, нужно выбрать подходящий банк-кредитор. Для этого лучше всего воспользоваться сервисом подбора кредитов. Здесь вы найдете всю нужную вам информацию о различных банковских продуктах, в том числе о кредите на строительство дома.

После этого следует подать заявку онлайн на официальном сайте. Она необходима для предварительного одобрения и для назначения точного времени для прихода в банк.

Собрав пакет нужных документов, заемщик приходит в назначенное время в банк, где получает окончательное одобрение кредита и подписывает договор о получении денег.

Поскольку сумма на строительство дома выделяется значительная, банки требовательно оценивают материальный доход заемщика.

Требования к клиентам в этом случае следующие:

  1. наличие российского гражданства;
  2. возраст старше 18 лет (обычно не менее 21-23 лет);
  3. наличие постоянного официального трудоустройства;
  4. уровень дохода, позволяющий выплачивать кредит;
  5. предоставление паспортных данных и свидетельства на земельный участок, где планируется строительство;
  6. общий стаж работы заемщика должен составлять не менее 12 месяцев, а на последнем месте трудоустройства — от полугода;
  7. число созаемщиков не может превышать 3 человек (в их числе супруг/супруга кредитуемого).

При оформлении крупной суммы возможно понадобится предоставление дополнительного документа, например справки 2-НДФЛ, копии трудовой книжки, выписки из ПФР (для неработающих пенсионеров).

В список обязательных документов входят:

  1. паспорта созаемщиков и поручителей (при их наличии);
  2. свидетельство о браке для супружеской пары;
  3. свидетельство о рождении (для несовершеннолетних детей);
  4. анкета-заявление на получение кредита;
  5. свидетельство о праве владения земельным участком;
  6. проект дома со сметой.

Более точный перечень требующихся документов можно получить в отделении банка. Заполнение анкеты-завления производится только в отделении банка одним из его менеджеров.

Доход заемщика не всегда позволяет взять кредит на крупную сумму, свыше одного миллиона рублей. В этом случае можно воспользоваться дополнительными кредитными предложениями, оформив кредит под залог авто или другой недвижимости. В этом случае процентная ставка является примерно такой же, как при кредите на строительство дома, но к оформлению такого кредита банки относятся более благосклонно.

Условие оформления кредита на строительство дома

Условия для оформления кредита на строительство дома для разных клиентов могут существенно отличаться. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке с учетом:

  1. суммы первоначального взноса;
  2. требуемой суммы и срока, на который планируется кредит;
  3. уровня дохода заемщика;
  4. места расположения недвижимости.

Существует ряд факторов, которые могут положительным образом повлиять на решения банка.

Кредитная история

Запрос на состояние кредитной истории является обязательным условием получения любого кредита в банке. В ней учитываются количество действующих и закрытых за последнее время кредитов, наличие и длительность просрочек, если такие есть. Плохая кредитная история – это главная причина, по которой банк может дать отказ. В то же время наличие хорошей кредитной истории существенно повышает шансы заемщика.

Для того, чтобы увеличить шанс получить кредит на строительство недвижимости, можно подать заявки сразу в несколько банков. Но эта уловка будет действовать только на начальном этапе оформления кредита, поскольку банки потребуют на хранение все оригиналы документов (кроме паспорта).

Наличие депозита в банке

Даже незначительный депозит в данном банке повышает шансы заемщика, поскольку формирует его репутацию финансово состоятельного человека.

Зарплатный клиент

Банки всегда более лояльны к своим зарплатным клиентам, предоставляя им более выгодные условия оформления и погашения. Если вы не являетесь зарплатным клиентом, это удачное время перейти в новый банк ради улучшения условий по кредиту.

Можно ли подать заявку онлайн

В наше время выбор банка, который предоставляет наиболее выгодные условия, обычно происходит в режиме онлайн. Это намного быстрее и практичнее, чем посещать с вопросами банковские отделения. Особенно удобно выбрать выгодные предложения на платформе подбора кредитов.

Подача заявки в режиме онлайн существенно экономит время. В заявке указывается цель обращения, номер мобильного телефона для связи. На следующий день следует ждать звонка менеджера банка, который задаст уточняющие вопросы, сообщит о предварительном решении банка и согласует с вами время для прихода в отделение. Это позволит заемщику избежать длительного ожидания в очереди.

Преимущества кредитования на строительство недвижимости

  1. возможность переезда с семьей в собственный дом при отсутствии высоких доходов;
  2. выгодное вложение финансовых средств, иметь недвижимость всегда было престижно и выгодно;
  3. погашение кредита в течение нескольких лет ежемесячными платежами не будет излишне обременительным для семьи со средним доходом;
  4. доступ к различным льготным программам жилищного кредитования, в том числе для молодой семьи с привлечением материнского капитала.

Главное при принятии решения оформления кредита на строительство жилья – это внимательно изучить предложения банков и правильно оценить свои финансовые силы. В этом случае ежемесячный платеж по ипотеке не будет слишком обременительным для молодой семьи.

Дебетовые карты

Оформить банковскую карту